Wenn Unternehmer auf beiden Seiten des Schreibtischs sitzen

Michael Hemmerich berät ehemals Selbständige in der Verbraucherinsolvenz. Als BRSI-zertifizierter Fachanwalt kennt er beide Seiten: Unternehmer und deren Schuldenprobleme.

Die meisten Anwälte haben nie ein eigenes Unternehmen geführt. Sie kennen Krisen nur aus Akten, nicht aus dem eigenen Bauchgefühl um drei Uhr nachts, wenn die Liquidität knapp wird. Ich habe beides erlebt: den Aufbau einer Kanzlei mit allen Unwägbarkeiten und die rechtliche Begleitung von Unternehmern, deren Geschäftsmodell nicht mehr trägt.

Diese Doppelperspektive prägt meine Arbeit. Wenn ein Selbständiger vor mir sitzt und seine Lage schildert, höre ich nicht nur die juristischen Probleme heraus. Ich verstehe auch die emotionale Belastung, die entsteht, wenn aus einer Geschäftsidee plötzlich ein Schuldenberg wird. Das Gefühl, persönlich versagt zu haben. Die Scham vor Freunden und Familie. Die Angst vor dem sozialen Abstieg.

Der Unterschied zwischen scheitern und gescheitert sein

Meine Mandanten sind keine gescheiterten Existenzen. Sie sind Unternehmer, deren Geschäftsmodell nicht funktioniert hat – ein wichtiger Unterschied. Viele kommen zu mir mit der Vorstellung, eine Insolvenz sei das Ende ihrer unternehmerischen Laufbahn. Dabei ist sie oft nur eine Zäsur vor dem Neuanfang.

Besonders ehemals Selbständige stehen vor spezifischen Herausforderungen. Sie können zwar Verbraucherinsolvenz beantragen, müssen aber höhere Hürden überwinden als reine Verbraucher. Ein vollständiges Gläubigerverzeichnis ist Pflicht – und zwar wirklich vollständig. Jeder vergessene Lieferant kann später die Restschuldbefreiung gefährden. Der außergerichtliche Einigungsversuch muss dokumentiert scheitern, bevor der Insolvenzantrag gestellt werden kann.

Diese Komplexität unterschätzen viele. Sie denken, sie könnten das alleine stemmen, weil sie ja „nur“ Verbraucherinsolvenz beantragen wollen. Ein teurer Irrtum.

Die formalen Anforderungen sind bei ehemals Selbständigen deutlich höher als bei Angestellten mit Konsumentenschulden.

Mein Feld: Wenn das Geschäft vorbei ist, die Schulden aber bleiben

Typische Fälle sind Gastronomen nach Corona, IT-Freelancer mit Steuernachzahlungen oder Handwerker, deren Betrieb nicht mehr läuft. Gemeinsam haben sie: Die aktive Geschäftstätigkeit ist beendet, aber die Verbindlichkeiten wirken nach. Lieferantenschulden, Steuerschulden, private Bürgschaften für Geschäftskredite – eine Gemengelage, die sauber aufzudröseln ist.

Hier bewährt sich meine BRSI-Zertifizierung. Das Bundesverband der Restrukturierungs-, Sannierungs- und Insolvenzberater verlangt nicht nur juristische Kenntnisse, sondern auch betriebswirtschaftliches Verständnis. Ich kann beurteilen, ob eine Schuld wirklich aus der Geschäftstätigkeit stammt oder möglicherweise als Verbraucherschuld einzuordnen ist – eine Abgrenzung, die über die Verfahrensart entscheidet.

Ein weiteres Spezialgebiet: Selbständige, die noch Arbeitnehmer beschäftigen oder beschäftigt haben. Hier greifen besondere Vorschriften, die nicht jeder Anwalt im Detail kennt. Lohnsteuerrückstände, Sozialversicherungsbeiträge, offene Löhne – diese Verbindlichkeiten haben Vorrang und müssen gesondert behandelt werden.

Entscheiden unter Druck: Meine Herangehensweise

Wenn ein ehemals Selbständiger in meine Kanzlei kommt, steht meist schon das Wasser bis zum Hals. Vollstreckungen laufen, das Konto ist gepfändet, Gläubiger setzen Fristen. In dieser Situation braucht es klare Prioritäten und schnelle Entscheidungen.

Mein erster Schritt: Vollständige Bestandsaufnahme. Nicht nur die Schulden, sondern auch die verwertbaren Vermögenswerte. Gibt es noch Forderungen aus der Geschäftstätigkeit? Sind Rücklagen vorhanden? Welche Gegenstände gehören zum Geschäftsvermögen, welche zum Privatvermögen? Diese Abgrenzung ist später entscheidend für die Insolvenzmasse.

Dann bewerte ich die Erfolgsaussichten verschiedener Strategien. Ist ein außergerichtlicher Vergleich realistisch oder reine Zeitverschwendung? Kann durch geschickte Verhandlung mit Hauptgläubigern eine Einigung erreicht werden? Oder ist der direkte Weg in die Verbraucherinsolvenz die beste Option?

Dabei denke ich immer in Szenarien: Was passiert bei Strategie A, wenn Gläubiger X nicht mitspielt? Welche Auswirkungen hat es, wenn das Finanzamt seine Forderung nicht reduziert? Diese Risikobetrachtung ist bei ehemals Selbständigen besonders wichtig, weil ihre Schuldensituation meist komplexer ist als bei reinen Verbrauchern.

Handeln Sie, bevor Sie erklären müssen. Rufen Sie mich an oder mailen Sie mir: Michael Hemmerich (LLM, Rechtsanwalt) info@mhanwaelte.de – +49695308750. 

Michael Hemmerich ist Gründer und Partner der Kanzlei mh anwälte, Frankfurt

Er ist Mitglied der Arbeitsgemeinschaft Insolvenzrecht und Sanierung im Deutschen Anwaltverein und zertifizierter Sanierungsberater BRSI der Bundesvereinigung Repositionierung, Sanierung und Interim Management e.V.

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